中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)昨日發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告2012》稱，銀行家對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)和平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)給予了極大關(guān)注，67.9%的銀行家認(rèn)為“房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整帶來的風(fēng)險(xiǎn)”是其面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，“地方政府融資平臺(tái)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”也受到近六成銀行家的關(guān)注。
2012年以來，房地產(chǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)回穩(wěn)態(tài)勢(shì)，房?jī)r(jià)同比下降的城市個(gè)數(shù)增多，由于首套住房貸款利率下降的正面作用，近期房地產(chǎn)銷售出現(xiàn)回升。對(duì)未來房地產(chǎn)投資和房?jī)r(jià)走勢(shì)的判斷中，有四到五成的銀行家認(rèn)為與未來房地產(chǎn)調(diào)控政策的走向密切相關(guān)，三成左右的銀行家認(rèn)為將保持平穩(wěn)，另有不到兩成的銀行家認(rèn)為將持續(xù)回落。
調(diào)查顯示，不同地區(qū)的銀行對(duì)待政府融資平臺(tái)貸款的態(tài)度有所差別。相對(duì)西部地區(qū)，中部、東北及東部地區(qū)的銀行家群體對(duì)待地方融資平臺(tái)貸款的態(tài)度更顯謹(jǐn)慎，認(rèn)為應(yīng)該大力縮減規(guī)模的占比分別為26.8%、23.1%及21.5%，西部地區(qū)由于平臺(tái)數(shù)量較少，僅有13.7%的銀行家認(rèn)為應(yīng)大力控制。
明年開始，《商業(yè)銀行資本管理辦法》將開始實(shí)施，銀行家普遍認(rèn)為，《辦法》實(shí)施對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生了不可忽視的影響。在如何應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)方面，銀行家普遍打算苦練“內(nèi)功”，而非求助“外力”。超過70%的銀行家擬從強(qiáng)化資本管理水平和發(fā)展資本節(jié)約型業(yè)務(wù)兩個(gè)方面應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。
從具體的補(bǔ)充資本方式看，55.5%的銀行家打算通過提高利潤(rùn)水平的方式，增加留存收益來進(jìn)行內(nèi)源資本補(bǔ)充，而同樣是內(nèi)源融資的降低分紅比例方式，則未成為銀行家考慮的主要資本補(bǔ)充渠道，據(jù)報(bào)告分析，這可能是由于分紅比例受制于股東訴求，銀行經(jīng)營(yíng)管理層難以主動(dòng)調(diào)整。外源資本補(bǔ)充方面，發(fā)行次級(jí)債券成為銀行家的首選。
由于利率市場(chǎng)化改革可能導(dǎo)致銀行利差收窄，影響銀行切身利益，而目前銀行業(yè)尚未建立完善的利率定價(jià)機(jī)制，利率風(fēng)險(xiǎn)管控能力仍有待提高，因此，銀行家對(duì)利率市場(chǎng)化改革表示謹(jǐn)慎，特別是對(duì)未來取消存款利率上限表示憂慮。
報(bào)告稱，過半數(shù)的銀行家認(rèn)為推進(jìn)利率市場(chǎng)化的最好時(shí)機(jī)是在未來3~5年，認(rèn)為2012年是最好時(shí)機(jī)的銀行家占比僅為2.8%，顯示多數(shù)銀行家對(duì)利率市場(chǎng)化改革感覺有壓力，需要有一段改革緩沖期來準(zhǔn)備。
銀行家下調(diào)了對(duì)未來3年的收入及利潤(rùn)增長(zhǎng)預(yù)期，約七成銀行家認(rèn)為增長(zhǎng)率將低于20%。銀行家對(duì)未來的資產(chǎn)質(zhì)量表示樂觀，半數(shù)以上預(yù)期其所在銀行未來3年不良貸款率將維持在1%以下。八成銀行家認(rèn)為2012年末其所在銀行的資本充足率將達(dá)到10%以上。64.6%的銀行家認(rèn)為2012年末其所在銀行的撥備覆蓋率將達(dá)到150%以上。
2012年以來，房地產(chǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)回穩(wěn)態(tài)勢(shì)，房?jī)r(jià)同比下降的城市個(gè)數(shù)增多，由于首套住房貸款利率下降的正面作用，近期房地產(chǎn)銷售出現(xiàn)回升。對(duì)未來房地產(chǎn)投資和房?jī)r(jià)走勢(shì)的判斷中，有四到五成的銀行家認(rèn)為與未來房地產(chǎn)調(diào)控政策的走向密切相關(guān)，三成左右的銀行家認(rèn)為將保持平穩(wěn)，另有不到兩成的銀行家認(rèn)為將持續(xù)回落。
調(diào)查顯示，不同地區(qū)的銀行對(duì)待政府融資平臺(tái)貸款的態(tài)度有所差別。相對(duì)西部地區(qū)，中部、東北及東部地區(qū)的銀行家群體對(duì)待地方融資平臺(tái)貸款的態(tài)度更顯謹(jǐn)慎，認(rèn)為應(yīng)該大力縮減規(guī)模的占比分別為26.8%、23.1%及21.5%，西部地區(qū)由于平臺(tái)數(shù)量較少，僅有13.7%的銀行家認(rèn)為應(yīng)大力控制。
明年開始，《商業(yè)銀行資本管理辦法》將開始實(shí)施，銀行家普遍認(rèn)為，《辦法》實(shí)施對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生了不可忽視的影響。在如何應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)方面，銀行家普遍打算苦練“內(nèi)功”，而非求助“外力”。超過70%的銀行家擬從強(qiáng)化資本管理水平和發(fā)展資本節(jié)約型業(yè)務(wù)兩個(gè)方面應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。
從具體的補(bǔ)充資本方式看，55.5%的銀行家打算通過提高利潤(rùn)水平的方式，增加留存收益來進(jìn)行內(nèi)源資本補(bǔ)充，而同樣是內(nèi)源融資的降低分紅比例方式，則未成為銀行家考慮的主要資本補(bǔ)充渠道，據(jù)報(bào)告分析，這可能是由于分紅比例受制于股東訴求，銀行經(jīng)營(yíng)管理層難以主動(dòng)調(diào)整。外源資本補(bǔ)充方面，發(fā)行次級(jí)債券成為銀行家的首選。
由于利率市場(chǎng)化改革可能導(dǎo)致銀行利差收窄，影響銀行切身利益，而目前銀行業(yè)尚未建立完善的利率定價(jià)機(jī)制，利率風(fēng)險(xiǎn)管控能力仍有待提高，因此，銀行家對(duì)利率市場(chǎng)化改革表示謹(jǐn)慎，特別是對(duì)未來取消存款利率上限表示憂慮。
報(bào)告稱，過半數(shù)的銀行家認(rèn)為推進(jìn)利率市場(chǎng)化的最好時(shí)機(jī)是在未來3~5年，認(rèn)為2012年是最好時(shí)機(jī)的銀行家占比僅為2.8%，顯示多數(shù)銀行家對(duì)利率市場(chǎng)化改革感覺有壓力，需要有一段改革緩沖期來準(zhǔn)備。
銀行家下調(diào)了對(duì)未來3年的收入及利潤(rùn)增長(zhǎng)預(yù)期，約七成銀行家認(rèn)為增長(zhǎng)率將低于20%。銀行家對(duì)未來的資產(chǎn)質(zhì)量表示樂觀，半數(shù)以上預(yù)期其所在銀行未來3年不良貸款率將維持在1%以下。八成銀行家認(rèn)為2012年末其所在銀行的資本充足率將達(dá)到10%以上。64.6%的銀行家認(rèn)為2012年末其所在銀行的撥備覆蓋率將達(dá)到150%以上。
